发布时间：2019-12-27 热度：
看本篇文章之前先来让我们了解下最近的几个案例
2018年，研究生罗宇因陷套路贷自杀身亡；
2018年，21岁大学生李兴元因高额网贷无力偿还自杀；
2018年8月，25岁的常德男生，陷入网贷自杀身亡，死后仍被网贷恶意缠身。
每年因为网贷、高利贷自杀或家破人亡的人比比皆是。
那么网贷，套路贷的面纱到底是怎样的呢？为何让这么多人因此家破人亡，下面法议网小编整理了2020套路贷知识大全分享给大家，希望看完后能对这些诈骗陷阱有个了解，避免上当受骗。
一、什么是套路贷？
套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。“套路贷”已具备知识型犯罪的雏形，甚至有个别法律从业人员成为作案人的共谋或“军师”，给予其专业的“法律指导”，提升“虚假诉讼”的胜诉率，获取高额犯罪所得。
对于明知他人实施“套路贷”犯罪，具有以下情形之一的，以相关犯罪的共犯论处，但刑法和司法解释等另有规定的除外：
（1）组织发送“贷款”信息、广告，吸引、介绍被害人“借款”的；
（2）提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的；
（3）出售、提供、帮助获取公民个人信息的；
（4）协助制造走账记录等虚假给付事实的；
（5）协助办理公证的；
（6）协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的；
（7）协助套现、取现、办理动产或不动产过户等，转移犯罪所得及其产生的收益的；
二、高利贷具有哪些特点？
(1)高利率
比如常见的“714高炮”，常以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%。
若超过还款期限，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金，每天40到230元不等。
这种高炮的年利率可高达1500%，曾有用户借7000多元，三个月时间便滚成了50万元。
网友算过一笔账：
借出1600 块，平台抽取 322 块服务费，因为我们到手只有 1278 块，平台的年化收益应该是：
322/1278/7*365=1313.77 %。
一年 13 倍也就是说，全年算下来，整体借贷就算有 80% 的人赖账不还，平台依然能赚的盆满钵满，这还不算上一些用户逾期之后还的逾期罚款。
而且这不是个例，不少网友表示，很多乱来的现金贷 App，年化利率最低的都有 100%，超过了 36% 一倍多。
(2)砍头息
以一张身份证为例，在某平台上试贷款2000元，需要分三期还款，第一期还款716.6元，第二期还款716.6元。
第三期也是716.6元，总计需要2149.8元，看起来似乎利息不高，但实际到手的只有1790元——扣除160元的平台服务费和50元新人福利款项，借款的实际年化利率是非常高的。
王军曾在某平台借1000块钱，到手却只有700块。其中300元被以手续费的名义扣除，使用期限到达之后，借款人便会收到催债电话，逾期会有高额的罚金。
哪怕是稍微正规一点的平台，也会用一些隐蔽的手法来钻空子。这种提前扣除款项的手法，在业内被称为“砍头”。
(3)高额服务费
作为收割机，网贷平台明面上不会越过 36% 的红线，却会通过各种各样的 “ 服务费用 ” 变着法的在你身上割肉。
再比如，在某平台要借1900 块使用14 天，利息为 13.3 元。但其他所谓流量费、平台运营费、征信审核费加在一起要收 271.1 块钱。
最后实际到手只有 1615 块，最终要还的款数还是1900。
从利息的角度看，他们并没有超过国家规定的水平线，并没有违法。
但是变相收取高额服务费，并不在监管范围内，也就是灰色地带。
这灰色地带，成为了平台商们最赚钱的地方。
(4)合同捆绑陷阱。
说完了诱人上当的手段，关于一些中小平台的合同陷阱更是让人望而生畏。
很多网贷平台网贷平台或公司事实上并没有大量的资金供于出借，有的公司和平台甚至会空手套白狼。
一位匿名网友甲投稿，自己曾在乙平台借款3000元，14天，利率及手续费一共400。
然而，网友甲在查询自己征信的时候，发现自己莫名多出了一笔自己并不知情的某偏远山区农商银行的贷款，是1447元。
于是，网友甲打电话问了该银行的客服，客服说确实有这笔借款的存在，放款方是某C公司。
C公司的贷款又是由某D公司委托放的。客服还表示，网友甲还有一笔5200元的借贷，放款方又是某E信用社，而收款方确是某市F公司的对公。
网友甲又再次打电话询问F公司，F公司说这是另一家公司委托他们的代理借款，而这个公司正是网友甲借款3000元所在平台的公司。
如此看来，就是网友甲借款平台的公司，拿着他的个人信息委托F公司去E信用社借了5200元，其中3000发放给网友甲，剩下的2000元不知所踪。
为什么平台可以毫无顾忌的用网友甲的信息去借款呢？这其实在网友签订借款条约时，答案已经很明了了。
大多数人并不会仔细去看借款须知，便随意同意了。
(5)套中套。
对于信用不好、身份证不容易借到钱用户。平台与平台之间甚至会信息共享，资源共享。
当你点开一个平台，会给你推送更多同款app。潜台词就是：一个平台借不到，还有其他平台可以借，你要不要考虑看看？
当要进入另一个新的借款平台，此前所得注册信息又要在输入一次，由此达到资源共享，信息共享的目的。
甚至，在众多的注册工序之后你还不一定能够直接借款，黑心的商户会弹窗提示你注册一个会员以此来加速自己的借款进度。
仅仅是加速，而最终能否保障借款却不得而知。结果就是，你从一个借款平台进去，发现自己走了一遍平台市场，最后还不一定能借得上，说不定还顺便办了一个没有用的会员。
即使你没有借到钱，平台依然是有收益的。你的个人信息和个人隐私已经被无情地盗取。
此后将会有络绎不绝的贷款骚扰电话打来，垃圾信息也会纷至沓来。
(6) 信用分迷雾。
注册使用一个借款平台，不仅需要身份证，手机的通讯录数据以及工作信息，包括社会信息等都会被一并读取。
仅仅几千块的借款，有的平台借出之后，即使你不借或者已经按时还款。
平台仍然能够通过你注册时信息，获取你的人脉关系和社会关系，进行细分之后可以得到一两千左右的收益。
信用分的原理亦是如此，信用分越高，你的手机社会信息越值钱。
网贷公司之所以能提供相应的额度，有时候并非是你能借这么多，而是你手机里的社会信息价值这么多钱。
三、套路贷是如何引诱受害者上当受骗的?
套路贷的诈骗手段具体分七步进行：
套路贷第一步：精心设计套路
一是套路贷通常是以“消费金融”或者“消费分期”的名义引诱受害人，例如整容贷、培训贷、手机分期、招聘贷等五花八门的形式。
举个例子，小A由于对自己面部不满意想要通过整形变得更美，但昂贵的整形费用使小A无法承担，于是套路贷为其提供了贷款整形，分期还款的方案。
二是套路贷通过低门槛贷款为诱饵，引诱受害人与其合作。
例如，李女士由于急需短期资金周转，便通过小贷公司贷款，但在后期还款中发现利息奇高。
防骗指南：如今消费分期，分期贷款确实很流行。诺米君认为在消费分期时，首先要保持清醒的头脑高度重视，其次是要询问清楚放款机构，贷款利率等信息。在该环节，只是套路的开始，引诱入局，好戏好在后面。
套路贷第二步：抛出低息低门槛诱饵
为了让受害者一步步进入陷阱，套路贷通常会给出利息低、贷款门槛低等迷惑性手段，或者弱化还款难度、贷款利息等。
例如，套路贷会告诉你，我们的贷款利率不到3厘，比银行还低；什么都不需要，只需要一张身份证就可以贷款；贷一万每个月只需要100元的利息，就一顿饭钱，很低的。
总之，就是告诉你，贷款非常划算，非常容易。
防骗指南：到这个环节，才是受害人上当的关键所在，由于贪小便宜，被这划算又容易得套路贷给深深吸引，精诺集团给出以下应对措施：
第一：关于贷款利率：请参考央行基准贷款利率，太高太低都不正常。贷款利率超过36%就是高利贷，如果极低就有可能是套路贷。
第二：关于贷款门槛：贷款通常是根据借款人征信与资产情况而给出贷款额度。一般都会要求是否有社保、公积金、打卡工资、房车等条件。对于低门槛而言，也能够贷到款，但额度不会很大。如果宣称只需要一张身份证就能贷5万、10万，而不需要其他任何条件，那么就要注意了。
套路贷第三步：签订虚假合同
接下来，骗子就会跟你签订合同，但是这个合同中间存在不平等的条款。例如虚高贷款金额，本来只贷了1万，合同里写成2万；签阴阳合同，除了正规的合同，还会额外要求打欠条；以及签订房屋、车辆抵押合同等。
防骗指南：关于合同有很多条款，普通人确实无法辨别，最好的方式就是找律师帮助审核，或者亲朋好友帮忙看看。除此之外，精诺集团提醒，对于合同金额与贷款金额不符，合同外的欠条，合同内容与此前商谈内容不符的情况，一定不要签。
套路贷第四步：制造银行流水
合同签好了，骗子就会把贷款金额转入你的银行卡，但会派人陪同你去银行全部取出，然后再要求你退一部分金额给骗子。这样就形成了银行流水与借款合同一致的证据。哪怕你后期打官司，都没用。
防骗指南：正规的贷款机构是不会让你把金额取出再退一部分给贷款机构的。除非是贷款中介机构会收取贷款手续费，但这通常是放款前就以正规合同说明，而且手续贷款手续费的中介机构与贷款机构并不是同一人或同一个公司。
所以如果遇到以上情况，坚决不要退钱给骗子，而且要立即报警。
套路贷第五步：单方面制造违约
在这个环节中，骗子通常会使用“不回短信，不接电话”等方式拒绝接受借款人的还款，并且故意拖延，目的就是为了制造借款人违约逾期的情况。这样骗子就可以收取违约金。这个违约金肯定是非常高的，而且利滚利。
防骗指南：关于违约金和还款方式在签订合同时就要写明。特别是违约金不要认为自己不会违约就不在乎违约金比率。
如果合同中为写明，还款又遇到以上情况，则要保存好证据，例如聊天截图、通话录音，以便后期认定责任。
套路贷第六步：借新款还旧账
一旦受害者违约无法偿还贷款和利息。骗子就会出主意，介绍受害者再去贷款来偿还此前的贷款。估计这个时候，有的受害者还会把骗子当成好人，殊不知已经进入了另一个圈套。
防骗指南：套路贷有自己的圈子，圈子内的不同团伙通过转介绍的方式让受害人借新款还旧账，利滚利，。贷款金额和利息呈几何倍增。
套路贷第七步：恶意讨债
到这个环节，受害人已经无法偿还贷款。这个时候，骗子就会通过各种手段追讨贷款。例如，侵占受害人的房车等固定资产、进行暴力催收、通过虚假诉讼讨债、甚至是胁迫女性受害者从事不正当职业偿还贷款等手段。
防骗指南：到这个环节，大部分受害者都已经知道上当受骗，但骗子又有各种的“正当”理由，导致受害者不得不屈服。
只要您碰到类似的诈骗情节，请立即报警，避免让更多的人上当受骗。
四、被套路贷了怎么办？
遇到套路贷怎么办呢?
首先，最重要的是报警，报警，报警，重要的事说三遍。
套路贷事实上已经构成刑事犯罪，他们期望通过与借款人(被害人)签合同走流水形成表面合法的借款事实的方式骗取借款人的钱财，其行为已构成诈骗罪，而且有部分团伙也妄图通过诉讼实现占有被害人财产的目的。
因此，套路贷就是一种犯罪，遇到要及时报案。
如不幸陷入“套路贷”骗局，要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。
如遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门等暴力催收，要尽快报警。要注意保留双方往来聊天记录、转账记录等关键证据，同时积极出庭应诉，避免法官因此不能准确界定真实的借贷金额，进而影响自身合法权益的有效保护。
遭遇暴力催租时，一定要冷静与之周旋，保护好自己的人身安全，待自己脱身后及时向公安机关报警，并将相关的材料交给警方。
同时，被害人要注意保存相关的证据，比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等。
网上发声寻找同样受骗者，既然是团伙作案，很可能其他人也会遇到这种情况，此时形成一个团体，再去报案，因为某些情况下警察可能会认为证据不够充足不会受理，而受害人越多受理的可能性越大。
同时网络发声也有可能引起网友关注最终让警察介入调查。
五、如何预防套路贷？
1.不轻信所谓的无抵押贷款。若有资金需求，务必到合法正规的机构或平台寻求贷款，像支付宝里有一个平台还是不错的，合法、正规、不作做。
2.不随意签订借款合同。这份合同有可能是：你看清楚纸张里内容中的一张纸，纸张表面上的内容你都能够看得清楚，实际上在你要签字时，这合同已经不是你刚才看的那张无抵押、无贷款内容的纸了，如果确认内容写的和说的保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却拿电子版合同说事的，让你随后上门到另一家门店确认的，拒不签名。
3.借款时绝不要签订房屋买卖合同来做担保。正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记。放贷公司帮忙代理抵押登记的，水深会淹死人的！
4.但凡钱款往来，务必留存证据。微信聊天记录、借款明细，尤其是现金往来，记得拍照、录音、录制视频或到有视频监控的地方操作，也可以多找几个无利害关系人在场见证。
实在感到无利害关系的人靠不住，就不要自己一个人出去瞎逛，防范再高，也容易中招。
真的陷入现场里，脱不了身，没有时间打电话出去的，二话不说，以强硬的理由（例如：上茅坑神剧），挣脱放贷公司的监视，准备好扫把、纸条，看到警察过来视察，在茅坑窗口丢扫把、纸条呼喊：“Help”！
5.要毫不犹豫地立即止损、报警，并向亲朋好友广而告之，不要为了所谓的面子深陷天坑中，同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。
要是他们提出被贷者要是不还贷，征信系统会如何如何，被贷者不用管，报警后再说!!要是叫来的警察靠不住，让家人迅速到现场帮助你，或者被贷人身处外地，举目无亲，你能够信得过的，还有朋友；朋友不敢过来的，还有被贷者服务的公司、单位做你的后盾，为你提供应有的保护！要是警察、家人、朋友、公司/单位，都没有获得你的信任，陷进去后，脱坑可难办了哦。
6.提高风险防范意识。特别是学校要采取多种形式加强宣传教育，普及金融借贷政策及知识，宣传“套路贷”作案手法，剖析具有典型真实案例，引导学生提高对此类型案件的警惕性和辨识能力。
7.树立正确的消费观。不盲目进行高消费，不轻信“无抵押”“无手续费”贷款，正确识别正规小额贷款公司。需要借款时，应从银行或其他正规渠道进行借款。
8.勇于维护自身合法权利。遭遇“套路贷”，应及时报警，勇于维权，积极配合公检法部门的调查取证。过程中应注意收集、固定证据，保留借款合同、银行转账记录、收取保证金、利息、中介费等不合理收费证明、暴力催收的视频、录音、图像等证据。
